重大利好！存量房贷降 50 基点，二套房首付 15%，房地产市...

毛毛

2024 年 9 月 24 日，中国人民银行行长潘功胜在国新办发布会上宣布了重大房贷政策调整，包括降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。这一消息犹如一颗重磅炸弹，在房地产市场及广大购房者中引起了强烈反响。

一、降低存量房贷利率

中原地产研究院统计显示，当前存量房贷平均利率大约在 3.92% 左右，而新增房贷平均利率在 3.3% 左右，两者利差在 60 多个基点。

此次政策宣布引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在 0.5 个百分点左右。这意味着存量房贷和新增房贷的平均利差将进一步缩小，仅为 10 - 15 个基点。

以 100 万贷款 30 年为例，降低 50 个基点后，每月月供将减少大约 280 元左右，30 年可减少利息支出 10 万元。

根据央行《2023 年第四季度中国货币政策执行报告》，已有超过 23 万亿元存量房贷的利率完成下调，调整后加权平均利率为 4.27%，平均降幅 73 个基点，每年减少借款人利息支出约 1700 亿元。

经过一年多的两次降息，目前市场的 LPR 已经跌到了 5 年期以上 3.85%，降低了 35 个基点。也就是说，2023 年四季度之前的平均存量房贷在当下执行的房贷利率已降低到 3.92% 左右。除了一线城市外，大部分城市的存量房贷已经很少在 4% 以上。

若按照之前彭博社的小作文所说降低 80 个基点，存量房贷利率将降低到 3.2%，但从目前情况来看，可能性不大。因为当下市场平均存量房贷利率已跌到 3.9 左右，新增贷款平均利率在 3.3 左右，利差只有 60 个基点。本次调整后，大部分购房者的房贷利率有望降低到 3.4% 左右。

存量房贷利率的调整影响重大。以北京为例，2024 年上半年，北京规模以上餐饮业利润总额 1.8 亿元，同比下降 88.8%，利润率低至 0.37%。上海统计局数据显示，2024 年 2 季度，年主营业务收入超过 200 万元的住宿和餐饮业企业，营业利润数据累计亏损 7.7 亿。

从各方面数据来看，火腿、榨菜、瓜子、牛奶、矿泉水等民生消费全线下滑。这表明地产业低迷对消费产生了很大影响，而存量房贷利率高的确影响了消费。如果存量房贷利率再降点，普通老百姓每个月就可以多点钱去消费，这对于拉动消费、稳定经济至关重要。

二、统一房贷最低首付比例

此次政策还统一了首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由 25% 下调至 15%。当下市场，这个政策主要影响在一线城市。

从全国看，大部分城市首套房二套房的分界线已经越来越淡化，只有一线城市二套房首付依然明显超过首套房。预计这对于北京、上海、深圳等一线城市有一定积极影响。

三、后续可能的重磅政策

1、降准降息在路上，房贷利率有望降低到3以内：目前市场对降准降息充满期待。房贷利率的进一步降低，有望刺激更多的购房需求，促进房地产市场的稳定发展。

2、土地供应调整：8 月 28 日，深圳公共资源交易中心发布公告，出让宝中一宗宅地，该宗地取消了限制最高地价，按 “价高者得” 竞价。

中央政治局会议提出 “统筹研究消化存量房产和优化增量住房的政策措施”，相关政策措施需结合土地市场进行统筹安排。土地供应的调整将对房地产市场的未来发展产生深远影响。

3、买房送户口：广州南沙区传出 “买房即可落户” 的消息，尽管官方还未公开发文确认，但在楼市销售的最前线，房产中介及售楼处工作人员称，政策已经在执行。

其实不单单是广州，佛山、南京、杭州、沈阳等多个热门城市都已先后执行买房即可落户的楼市政策。在很多城市，公立学校的入学政策与户籍挂钩，买房送户口政策旨在提高人们买房的积极性，同时增强城市对人口和人才的吸引力，优化人口结构，提升城市的竞争力和经济活力。

4、税费减免：北京市最近发布了关于优化房地产政策的新实施意见，其中包括适时取消普通住宅和非普通住宅的标准。这一政策变动将有助于降低购房者的置业成本，特别是对于大户型房屋的购买者来说，可能会享受到更低的契税税率。

未来可能还会出台购房契税、增值税等税费的减免政策，降低购房者的交易成本，活跃二手房市场，促进住房的流通和置换。

2024 年以来，中央多次强调房地产的重要性，稳定房地产对于稳定宏观经济大盘至关重要。517 为今年房地产调控政策定调后，最近的几次国常会进一步明确政策方向，释放了更加积极有力的信号。

市场不稳、政策不止，房地产供需两端政策有望进一步优化调整，各地去库存相关举措肯定将加快落实。930是一个重要的时间节点，更多的政策在路上，市场充满期待。

此次房贷政策的调整，无疑是对房地产市场的一剂强心针。降低存量房贷利率将减轻购房者的负担，提高消费能力，促进经济的复苏。统一房贷最低首付比例，特别是降低二套房首付比例，将刺激改善型需求，促进房地产市场的良性循环。

而后续可能出台的重磅政策，如降准降息、土地供应调整、买房送户口、税费减免等，将进一步为房地产市场的稳定发展提供有力支持。

对于购房者来说，这些政策调整带来了实实在在的好处。降低存量房贷利率意味着每月还款压力减小，可以有更多的资金用于其他消费，提高生活质量。统一房贷最低首付比例，尤其是二套房首付比例的降低，为那些有改善住房需求的家庭提供了更多的机会。而买房送户口政策则为购房者解决了子女教育等问题，增加了购房的吸引力。税费减免政策更是直接降低了购房成本，让购房者得到更多的实惠。

对于房地产市场来说，这些政策调整将有助于稳定市场预期，增强市场信心。在当前房地产市场低迷的情况下，政策的支持将起到关键作用。降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，将刺激购房需求，促进房地产市场的交易活跃。后续可能出台的重磅政策，将进一步优化房地产市场的供需结构，推动房地产市场的健康发展。

对于整个经济社会来说，房地产市场的稳定发展至关重要。房地产作为国民经济的重要支柱产业，涉及众多上下游产业，对经济增长、就业、财政收入等方面都有着重要影响。稳定房地产市场，不仅可以拉动消费，促进经济复苏，还可以保障民生，维护社会稳定。

然而，政策的调整也需要谨慎对待。一方面，要确保政策的实施效果，避免出现政策落地不到位、执行偏差等问题。另一方面，要防范房地产市场的过度波动，防止房价出现大幅上涨或下跌，维护市场的稳定。同时，还需要加强对房地产市场的监管，防止出现违规行为和金融风险。

总之，此次房贷政策的调整以及后续可能出台的重磅政策，对于房地产市场和整个经济社会都具有重要意义。我们期待着这些政策能够发挥积极作用，促进房地产市场的稳定发展，为经济的复苏和社会的稳定作出贡献。

在互联网时代，这些政策调整也引起了广大网友的热议。许多网友纷纷表示，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例是一项惠民政策，将减轻他们的购房负担，提高生活质量。同时，网友们也对后续可能出台的重磅政策充满期待，希望这些政策能够进一步促进房地产市场的稳定发展，为他们提供更多的购房机会和实惠。

一些网友还对政策的实施提出了自己的建议。例如，有网友建议加强对房地产市场的监管，确保政策的公平公正实施，防止出现违规行为和金融风险。还有网友建议加大对保障性住房的建设力度，满足中低收入家庭的住房需求。此外，一些网友也关注到了房地产市场的可持续发展问题，希望政策能够引导房地产企业加强科技创新，提高住房品质，推动房地产市场的绿色发展。

在互联网大众喜欢的类型中，这些政策调整也为房地产相关的自媒体和博主提供了丰富的创作素材。他们可以通过解读政策、分析市场趋势、分享购房经验等方式，为广大网友提供有价值的信息和建议。同时，房地产企业也可以借助互联网平台，加强品牌宣传和营销推广，提高市场竞争力。

总之，房贷政策的调整是一个备受关注的社会热点问题。我们应该以客观、理性的态度看待这些政策调整，积极参与讨论，为房地产市场的稳定发展和经济社会的繁荣作出自己的贡献。

来源：今日头条  商界速递