存量房贷利率调不调？银行最新回应

毛毛

“有预案但没有时间表。

中房报记者 曾冬梅丨广州报道

“从央行的发声来看，从‘鼓励和支持’直接变成了‘指导’，我判断存量房贷利率下调也是势在必行，是大概率事件。”8月28日，招商银行董事会秘书彭家文在业绩会上透露，该行已经制定了相应的预案，但还没有最终的方案。

执行方案尚未形成源于有很多因素需要兼顾好，包括如何兼顾好因城施策的问题，在因城施策的同时又怎么考虑好公平性，以及银行系统能不能支持的问题。“这些都特别复杂，各个城市、各个分行不一样，很多客户的情况不一样，都要考虑到。总体来看我们会在央行的指导下按照市场化、法制化的原则稳妥地推进实施，这是我们的考虑。”

至于调整存量房贷利率将带来的影响，招商银行在内部也做了测算。“我们总体分了三种情景来测算：乐观情景、中性情景和不利情景。从测算的结果来看总体还是可控的，应该还在我们的掌握之中。”彭家文认为，除了对短期财务的不利影响外，也应该看到存量房贷利率调整的正面影响。如，随着存量房贷利率的下调，整个住房贷款的提前还贷因素会有一定程度的消化，反过来会带来房贷量的增长，也有助于增强客户的黏度，促进零售业务的增长。

做了预案的还有中信银行。“基于目前掌握的信息来看，同业各行对政策的理解不尽相同。我们理解实际操作需要考虑对客政策的一致性，也要考虑各区域的差异性，以及利率调整力度等诸多因素。”中信银行副行长谢志斌在8月25日的业绩会上表示，从客户角度看，各银行按照相当的标准执行，更有利于提高公平性，也有利于降低客户舆情，但是从区域情况来看，历史上地产政策是“因城施策”的，各地区按揭贷款利率差异比较大，存量利率调整确实比较难实行“一刀切”的管理政策。

而从调整力度来看，也需要兼顾银行实际承受能力。谢志斌透露，按照一些主流券商研究机构的估算，按揭利率每调降10个基点（BP），对全行业净息差影响大概是0.9BP至1BP。中信银行目前按揭贷款规模大概是9500亿元，其中存量利率高于新发生利率的占到6000亿元，“这部分按揭每降低10BP，将会影响贷款收益大概是6亿元，影响净息差0.8BP，和行业整体相比还是相对有一点优势，保持谨慎乐观。”他表示，后续中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况，积极落实监管要求，履行社会责任。

建设银行、华夏银行均认为存量房贷利率调整会带来新的息差下行压力，对各家银行产生一定的影响。“但现在监管的具体细则尚未出来，各家银行还在沟通当中，具体测算还有一定难度。”建设银行首席财务官生柳荣表示。华夏银行则回应将在监管部门的指导下，密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展。

8月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。当时，不少专家都认为，5年期以上LPR报价“按兵不动”，是在给存量房贷利率调整预留空间。

从上述银行的最新表态来看，存量房贷利率调整目前尚未有明确的时间表。“我们还没有开始执行，房贷利率已经与LPR挂钩了，银行没有太大的动力主动调整存量贷款利率。”8月29日，某国有银行贷款部人士对中国房地产报记者表示。

也有银行进行了局部试水。今年7月份，兴业银行广州分行推出了针对优质存量按揭客户的利率优惠券，但仅为1年期。在一位中介看来这只是个噱头，“截至目前，广州的银行暂时没有收到执行存量房贷利率调整的通知。”

消费者的心情比较迫切。有位购房者两年前入市买了广州一套新房，当时的房贷利率高达5.85%，在LPR几次调整后降至5.5%，但仍处高位。“希望存量房贷利率的调整能赶紧落地。”

（来源：中国房地产报）