信阳网友：“现在生活压力越来越大，必须提前还清房贷了！”

毛毛

　　当你现在手里有用于还房贷的充足资金，你是计划还清房贷，还是购买新房?
　　有的网友更倾向于提前还清房贷，有一位网友表达了他的观点：“现在公司的业务量严重下滑，已经连续两个月没有发工资了，但是每月扛着的几千元的房贷，已经在吃老本了，一想起还要还二三十年，都感觉喘不过气来。”
　　对于高房贷的网友，当家庭收入大幅缩水时，估计都期望没有“房贷”的生活。收入缩水，可以通过压缩生活开支，对冲压力，但房贷却不会减少一分。在如此经济市场环境之中，一旦拥有足够资金还房贷，都会产生更强烈的还清房贷的意向。
　　经济环境好时，会有更多的人更倾向于贷款买房，而在经济环境差时，也将会有更多的人更倾向于提前还房贷。
　　房贷=本金+利息，不论是等额本息，还是等额本金的还贷付息方式，还贷的前8年中，支付的利息总额相差不大。等额本息还贷模式，贷款50万元，利率5.8%，分期30年，月供2933=本金517+利息2416，持续还贷5年，共还出17.6万，而本金只还了约3.1万，利息约14.5万。不算不知道，一算吓一跳，持续还贷五年，大部分还出的是利息。
　　上文计算的贷款买房前五年所还的大部分是银行利息，但并不能说明贷款买房就不划算。贷款买房是对未来收益的透支，对于每一位贷款买房的网友，都要考虑“收入稳定与增长预期”，收入稳定可对冲的大额固定支出风险，收入增长预期可对冲房贷利率的收益负值。
　　例如于2019年在信阳市购房的，当时房贷利率5.88%-6.37%，且不考虑房价下跌的部分，总价80万元，贷款56万元，相当于房产每年以4.116%-4.459%贬值，相当于每年资产损失3万多元，对于家庭年收入8-15万元的家庭而言，这都是一笔巨额损失。尤其难以保障家庭收入年度持续上涨，对冲这部分损失，在拥有充足的还贷资金时，提前还贷是止损的必要措施。
　　但若家庭收入呈现年度上涨超出11%的增长率(资料显示国内货币平均贬值6.83%)，不仅对冲了货币贬值部分，也对冲了房贷部分的负面收益部分，维持了家庭资产的稳定增长，相对于买房时，感受不到生活压力的明显变化，一旦家庭收入低于11%增长率是，就会感受到明显的生活压力。而提前还清房贷，则可以适度降低生活压力!
　　(来源：今日头条 悟空看信阳楼市)