新青年买房调查，看月供收入比中的还贷“舒适线”和“安全底线”

毛毛

　　这几天，房贷有了松动的迹象，按揭贷款利率在小幅松动的同时，放款周期也缩短了一些。同时，部分质地优良的房企债券发行也开始放行了，楼市的紧日子正在成为过去，复活归来的楼市又将如何表现呢?
　　不过，与前期热议的房价打折不同，很多人开始热议还贷的“舒适线”和月供收入比“安全底线”。其实，不管是还贷“舒适线”还是月供收入比的“安全底线”，其基础在于两点，一是自已的可支配收入，二是所在城市的房价。
　　因此，今天，我们从收入和房贷占比的角度来和大家作一个简要的交流。
　　首先说一个，还贷“舒适线”还是月供收入比的“安全底线”究竟是多少?

　　根据《2021年新青年理想居住调查报告》显示，30%月供收入比成为新青年还贷的“舒适线”，50%月供收入比是“安全底线”。
　　其依据是调查结果。
　　53.7%的受访者表示，可接受的月供收入比在10%-30%之间，其次是30%-50%的区间范围，占比约为24.3%。同时，30%以下占比达到72.3%。这也意味着，30%以下是多数受访者能够接受的月供收入比的区间范围，可以定义为“月供支出舒适线”;约96.6%受访者表示可接受的月贷款额占月总收入的比重在50%以下，据此可认为50%是家庭经济安全的界限，即安全底线。
　　当然，房价越高的城市，买房的青年人可接受的月供收入比越大。这是一个必须接受的事实，并不表明大城市的青年人对月供占比的承受度更高。

　　根据国家统计局公布的数据显示，2020年全国居民人均可支配收入32189元，比上年增长4.7%。
　　我们来换算一下，按一个家庭在有父母的支持下，平均三个人的可支配收入来支持购房。按30%的月供收入比这个“舒适线”来看，可用于购房的支出为32189元。按50%月供收入比这个“安全底线”来算，年均可用于购房的支出为，48283.5元。
　　因此，就可支配收入分析，合理的房价(按20年按揭预估)应该在64.3至96.5万之间。很显然，即便现在四线城市，买一套房也差不多要这个价了。在一二线城市，月供占收入的比例只会提高，不会减少。按照实际的房价，实际情况超过了理想状态的3倍以上。
　　按平均来算，与大家的实际感受可能有明显的差距，我们以可支配收入排在首位的城市上海为例，按30%的月供收入比这个舒适线的看，可用于购房的支出为72232。按50%月供收入比这个“安全底线”来算，年均可用于购房的支出为108348元。因此，按上海的人均可支配收入分析，上海的合理房价(按20年按揭预估)应该在144至216万之间。
　　实际上，上海现在的房价平均在600万左右了。远远地超出了可支配收入中的“安全底线”和“舒适线”标准。也就是说，实际情况超过了理想状态的3倍以上了。
　　以前我们说过，一线城市的房价如北、上、广、深，主要由全国精英阶层的收入决定，二线城市的房价由全省收入高位数这个群体决定，三线城市房价由收入平均数决定。至于四线及以下的城市，现在就不要考虑房价的上涨了。
　　至于其它城市的房价，和大家期待中的“安全底线”和“舒适线”标准有没有差距，我把数据放在这，大家可以自行算一算。
　　2020年人均收入十强城市排名分别是：上海72232元、北69434元、深圳64878元、广州63289元、苏州62582元、杭州61879元、南京60606元、宁波59952元、厦门58140元和无锡57589元。
　　40大城市中，全体居民人均收入超过5万元大关的城市共有16个，其中来自中西部地区的长沙，收入水平还超过了东部沿海的青岛、天津、福州、泉州等地。

　　有人可能要问可支配收入具体指什么，在此也做一个说明。可支配收入包括工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入。具有连续性和相对稳定性的才算收入，那些意外之财偶然得到的款项，不能算为收入。
　　昨天，央行公布了2021年10月金融统计数据报告，广义货币(M2)增速同比增长8.7%，涨幅较上月回升0.4个百分点。

　　国家统计局也发布了2021年10月份全国CPI(居民消费价格指数)和PPI(工业生产者出厂价格指数)，从同比看，PPI上涨13.5%，涨幅比上月扩大2.8个百分点。CPI(居民消费价格指数)同比上涨1.5%。

　　在CPI(居民消费价格指数)和PPI(工业生产者出厂价格指数)持续上涨的情况下，要么让房价降下来，要么让自己的收入增幅超过CPI和PPI的增幅。那么，此时，你希望率先完成哪一个目标呢?最好，还是让收入增幅超过PPI增幅才是上上之选。
　　(来源：今日头条 房价大数据)