为何不建议45岁以上的人贷款买房？内行指出3个原因，很现实

毛毛

　　前言：
　　目前我国大多数城市的房价很高，大多数年轻人买不起房子，即使能够买得起房子，也要承受很大的压力。按理说在高房价的背景下，我国买房的平均年龄应该很高，毕竟年轻人需要在社会上积累一定的经济实力才能买房，但事实刚好相反。房产大佬冯仑曾表示：我国买房的平均年龄仅为27岁，远低于西方发达国家买房的平均年龄(37-40岁)。

　　为什么会出现这样的现象呢?笔者认为和我国买房观念有很大的关系，我国传统思想中就有“有房才有家”的观念，只有拥有房子才能拥有安稳的生活环境，才能拥有归属感。这种观念也被附加到了婚姻观上，现在房子基本上和婚姻挂钩，年轻人结婚必须要买房，过去是城市中结婚要买房，现在很多农村结婚也要求在县城买房。
　　并且现在很多年轻人买房大多也不是依靠自己，由于我国的房价收入比很高，多数年轻人依靠自己买房都不现实，买房的首付基本都要掏空全家人的积蓄，月供基本上也需要家里人的支持，客观来说很多年轻人买房其实是整个家庭在买房。
　　年轻人真的适合买房吗?
　　房产大佬王石曾建议年轻人不要太早买房，他给出了2个主要原因：
　　首先买房会限制年轻人的发展，会把年轻人锁定在一个固定的城市。随着城市之间的交通越来越便利，尤其是高铁的普及，现在去其他城市变得越来越方便，未来的社会可以算得上是移动的社会。在这个移动的社会，年轻人应该积极寻求去更多的城市，寻求最适合自己的发展模式，而不是因为房子而被锁死在一个城市。
　　然后王石认为未来房子会处于过剩状态，因此年轻人没必要着急买房。目前住房过剩已经是既定的事实，各项数据也已经表明了住房已经出现过剩，比如住房空置率、人均住房面积、住房拥有率等。另外从家庭的角度来说，住房也完全处于过剩的状态，因为现在大多数家庭都是独生子女，孩子可以继承父母、祖父母、外祖父母的房产，未来年轻人基本上就不缺房子。

　　除了王石之外，不少专家学者都表示年轻人没必要着急买房，因为刚走上社会的年轻人正是人们规划的重要时期，买房只会对未来的人生规划产生很大的限制，同时年轻人经济实力不足，买房的巨大压力也会让年轻人的生活质量大幅降低。
　　为何不建议45岁以上的人贷款买房?
　　很多人不建议年轻人贷款买房，是不是就意味着买房的年龄越大越好呢?事实上也并非如此，对于大多数人而言，买房的黄金年龄是30岁到40岁之间，这个年龄段的人有足够的经济实力，并且工作也相对稳定，不用担心因为工作不稳定而还不起房贷的问题。如果购房者的年纪已经超过45岁，基本上不建议再买房，内行人指出了3个重要原因，很现实。
　　首先从家庭层面来说，处于家庭压力最大的时候。对于45岁左右的中年人来说，父母已经接近70岁，基本上失去了挣钱的能力，同时还需要自己照顾;而自己的孩子也基本上没有挣钱能力，正处于教育的重要时期，需要的教育费用也比较高。对于夫妻双方来说，不仅要照顾4个老人，同时还要承担孩子的教育费用，这一时期正是家庭负担最大的时候。
　　从家庭负担的角度来说，不建议在这一时期买房，本来家庭就处于巨大的压力之中，而买房会让家庭承担更多的负担，使得家庭的抗风险能力降低。如果夫妻双方有任何一方失去了收入，对于整个家庭都是巨大的灾难。

　　然后从工作层面来说，正处于职业危机。一提到中年人很多人就会想到中年职业危机，45岁左右的中年人精神压力会比较大，同时身体状况也相对比较差，工作状态和工作能力明显不如年轻人。
　　很多公司都有加班文化，年轻人身体比较好，加班工作也精力旺盛，但是中年人就无法承受这样的工作强度。另外中年人的创新能力也完全比不上年轻人，这也是为什么物联网行业容不下年纪稍大的人，因为互联网行业需要年轻化的思想和一定的创新能力，这是中年人无法具备的。
　　并且很多中年人被裁员之后就很难再找到合适的工作，因为很多企业都会优先招聘年轻人，中年人相对比较难找工作，即使能够再次找到工作，工资水平也很难达到自己的预期。在处于职业危机的时期，真的不建议选择买房，因为买房需要承受的压力太大，如果因为意外失去了工作，将很难承受房贷压力。

　　最后从贷款本身来说，45岁以后只能获得中短期贷款。大多数年轻人买房都会选择30年等额本息贷款，因为这种贷款方式承受的压力最小，也是目前最普遍的贷款方式。不过对于年纪稍大的人而言，是没有办法选择30年贷款的，有些银行要求贷款年限加年龄不超过65岁，这就意味着超过45岁的购房者贷款的年限不会超过20年，贷款年限短就意味着还款压力会比加大。并且从贷款者的角度来说，六七十岁已经退休，已经失去了收入能力，基本上无法承受每个月的房贷压力。

　　结语：
　　根据上文中的分析，我们既不建议年轻人着急买房，太早买房会影响人生规划，也会给生活带来巨大的负担;同时也不建议超过45岁的中年人买房，买房太晚会增加家庭破产的风险，同时身体以及工作的不稳定性也难以支撑巨大房贷压力。总而言之，买房最黄金的年龄段是30-40岁之间，这是最适合买房的年龄段。
　　(来源：今日头条 楼市专聊)