21年起，公积金迎来“新改革”，相当于变相涨工资，事关无房人

毛毛

　　公开数据显示，进入2021年以来，多地纷纷上调了最低工资标准，截至10月10日，共有17个省市上调了最低工资。吉林省最新发布的通知决定调整全省最低工资标准。长春市区月最低工资标准为1880元，非全日制用工最低工资标准为19元/小时，最低工资标准执行期为2021年12月1日至下一个调整日。数据显示，目前上海、北京、广东、天津、江苏、浙江、湖北7地的月最低工资标准已超过2000元。上调最低工资，不仅意味着当地居民工资提高了，同时还代表了经济发展水平的变化。多地纷纷上调最低工资标准，说明我国整体经济发展正越来越好。
　　提到了最低工资，自然也少不了与亿万职工息息相关的“五险一金”。根据2020年住房公积金年度报告来看，2020年我国住房公积金缴存额为2.62万亿元，实缴职工数1.53亿人。作为买房相关的福利制度，公积金代表的意义不言而喻，缴纳公积金的人数也在不断上升。相较于普通的商业贷款，公积金较低的贷款利率，用于买房最多能够节省几十万元。
　　举个简单的例子，根据统计局公布的8月平均房价为10278元/㎡，假设买一套100平米的房子，除开30%的首付，贷款部分约为70万元，公积金方面，30年期限，利率为3.25%，最终利息总额为40.77万元，月供为3131元。如果是商业贷款，取9月份全国首套房贷利率均值来计算，最终利息总额为75.11万元，月供为4085元。也就是说，以公积金的方式贷款节省了34.34万元，可以说是节省了一笔首付款，并且每月房贷压力也会减少很多。

　　但正是这样一项民生福利政策，近两年却有一些专家学者建议“取消”：比如财经界知名专家黄奇帆表示：“当前商业银行已经成为房贷的主体，住房公积金存在的意义不大，建议取消公积金”。对于这个观点，实体制造业领军人物董明珠也表示“支持取消”，董明珠在接受采访时表示：“我认为可以把公积金拿掉，像我们公司根本不需要，每个员工都会发一套房”。无独有偶，知名经济学家马光远也直言：“住房公积金制度应该被更加合理的住房银行制度取代，取消公积金的建议，我10年前就提出过”。
　　不难发现，上述几位支持取消公积金的专家，主要理由有三点：第一，住房公积金如今用途较窄，作用范围不广泛，因此取消的时机已经成熟。第二，对于企业而言，公积金是沉重的负担，将其取消能够为企业和职工降低一定成本，而员工住房问题交给企业来解决。第三，公积金由于各种限制，资金长期沉淀，流动性比较差，大部分时间只能放在职工的账户里。

　　对于这个建议，显然群众并不买账。新浪调查数据显示，超过70%的网民“反对取消公积金”。那么“公积金”有没有可能被取消或替代呢?首都经济贸易大学教授赵秀池认为：公积金是职工的一个重要福利，是为了解决住房问题而建立的一种制度，能够解决居住困难群体的购房问题。住建部部长王蒙徽对此也给出了回答，2020年12月29日于经济日报撰文《实施城市更新行动》中明确表示：
　　改革完善住房公积金制度。扩大缴存范围，覆盖新市民群体。优化使用政策，为发展租赁住房和城镇老旧小区改造提供资金支持。进一步加强住房公积金管理信息化建设，提高监管服务水平。
　　因此，对于1.5亿缴纳公积金职工来说，可以放心了，公积金并不会取消。不仅如此，通过住建部部长“官宣”来看，未来公积金的用途将会变广，换句话说，21年起，公积金迎来“新改革”，相当于变相涨工资，目前主要有三个新变化：
　　1、提高公积金缴存上限
　　公开数据显示，截至2021年9月底，已经有接近70个城市提高了公积金缴存上限。比如深圳调整缴存基数上限至34860元，较2020年上调了2922元;广州调整缴存基数上限至33786元，较2020年上调了2910元。但更值得关注的是，福建厦门、新疆哈密、陕西榆林许多城区上调了缴存基数下限，为80~150元不等。青海黄南州的上调幅度最高，较上一年上调了5616元，缴存基数上限达26536元。
　　事实上，缴存上限提高，相当于工资变相“上涨”。举个例子，假设月收入为8000元，按照个人和单位缴纳10%的比例来计算，那么个人和单位每月分别需要缴纳400元。随着收入水平的提升，工资上涨到12000元，还是按照10%的缴存比例来计算，那么个人与单位分别需要缴纳600元。由此可见，随着工资的提升，单位帮忙缴纳的数额也会增加，相当于工资上涨。

　　2、扩大了公积金使用范围
　　首先，公积金可以用于租房。随着房价的不断上升，房租也因此水涨船高，增加了许多流入城市人口的租房压力，对于刚入职的新人来说，缴纳完房租后，除去日常必要的开支后最终可能存不到什么钱，存钱买房更是遥遥无期。为了解决类似问题，缓解年轻人租房压力，广州、武汉、成都等城市规定：本市无房职工租房自住的，可以提取公积金用于付房租。
　　其次，老旧小区加装电梯也能够使用公积金。随着“旧改”的不断推进，许多老旧小区符合要求的楼栋纷纷加装了电梯，但在加装过程中往往会出现高层住户与低层住户意见不合的问题，高层住户同意加装但遭到了低层住户反对，理由是受益程度不同，对于这样的情况，一般是按照“楼层越高、出资比例越大”的方式进行电梯的加装，但实际操作中同样也会出现新的问题，那就是高层住户由于分摊金额过高一时间拿不出那么多钱，那么这个时候公积金就能派上用场了。目前来看，郑州、德州、上海、南充、河北多个地区都开放支持公积金用于加装电梯。
　　最后，公积金还能够用来支付某些医疗费用。对于一些即使是医疗保险也难以报销的重大疾病时，可以申请公积金用来支付这笔费用。这样规定的好处在于能够真正解决许多家庭的燃眉之急，不会因为没有办法最终只能将房子打折出售。
　　3、扩大公积金业务的办理范围
　　根据第七次人口普查结果显示，截至2020年，流动人口达到了3.76亿，同比2010年增长了70.1%，“人户分离”人口更是高达4.9亿人，同比2010年增长了88.52%。也就是说，人口与城市之间流动已越来越频繁，但与此同时也出现了相应的问题，比如在某个城市工作后，想回老家买房，但由于公积金无法使用，只能贷款买房，或者是因为公积金办理需要两地跑，十分麻烦。
　　为了解决这个问题，许多城市之间开放了公积金互通，比如上海、浙江、江苏、安徽签署了公积金一体化协议，武汉长沙合肥南昌等20个城市签署了住房公积金管理中心合作公约，2021年9月，襄阳、随州、神农架、十堰四个城市也签订了公积金一体化协议，按照这样的趋势，未来会有更多的城市陆续开放。根据相关报道显示，由“两地跑”变成“一地办”，公积金互通后效率大幅度提升，由过去一个月缩短至2~3日。
　　无论是对于买房的家庭亦或是没有买房的家庭来说，公积金都发挥着不可替代的作用，因此在更好的替代品出来之前，取消是不现实的。按照目前的趋势来看，未来公积金的用途会进一步扩大，对于还在缴纳公积金的职工来说，应该随时注意相关动向。
　　(来源：今日头条 财经前瞻)